مراجعة هيليوس: البنك الجديد الذي يغسل البيئة؟

خصائص هيليوس

هيليوس في بضع كلمات

يحبالعديد من البنوك الجديدةالتي تم إطلاقها في الأشهر الأخيرة، تعد هيليوس جزءًا من هذه الطبقة من العلامات التجارية المصرفية الجديدة التي بدأت أنشطتها خلال عام 2020. وتتمثل خصوصية هيليوس في التركيز على خطاب نشط يركز على البيئة والأخلاق والتنمية المستدامة. ومع ذلك، فهي ليست أول من يركز على هذا المجال الذي نفكر فيه بشكل خاصغداً، وهو أيضًا أحد البنوك الألمانية الجديدة، وهي أرض مواتية لهذا النوع بالتأكيد.

كلام نبيل لكنه يفتقر بشدة إلى الوضوح

تماما مثل معينالمال حيةأو غيرها من العلامات التجارية للتكنولوجيا المالية، لا تمتلك شركة Helios ترخيصًا مصرفيًا خاصًا بها، ولكنها تتعاون معهاسولاريس بنك، منصة BaaS (البنك كخدمة) والتي تشترك في الترخيص المصرفي لها. ولذلك فهي تعتمد بنسبة 100% تقريبًا على هذه المنظمة فيما يتعلق بالإدارة الملموسة لأموال عملائها. ومع ذلك، حتى لو كانت الشراكة بين Helios وSolarisBank تمنع الأخير من مراعاة ودائع عملاء الأول في ميزانيته العمومية، فضلاً عن ضمان تخصيصها للاستثمار الأخضر. وإذا أردنا أن نصدق خطاب البنك الجديد، فمن الصعب أن نصدق أن النموذج الذي تدافع عنه شركة هيليوس منفصل بشكل واضح عن النظام المالي الذي ترتبط به بشكل لا يمكن إصلاحه، خاصة دون تأكيد حقيقي من شريكها، أو دليل يدعمه.

دعونا نؤكد على نقطة واحدة: حتى لو ادعت شركة هيليوس أنها تعيد استثمار جزء من دخلها في مشاريع بيئية (وهو ما ليس لدينا مشكلة في تصديقه)، فمن ناحية أخرى، فإن الأمر أكثر غموضًا من جانب بنك سولاريس الذي لا يقدم أي معلومات بشأن ذلك. اتجاه جزء من ودائعه، التي يدير البنك المركزي الأوروبي غالبيتها. ويمكن القيام بذلك في ما يسمى بالصناعات الملوثة وكذلك مع شركاء من جميع مناحي الحياة (بما في ذلك أولئك الذين لديهم مهنة بيئية).

كما أننا نواجه صعوبة في مبدأ مراقبة البصمة الكربونية الذي تم إبرازه بقوة في مراسلات البنك وكذلك في الصفحة الرئيسية للتطبيق. في الوقت الحالي، من الصعب التحقق من هذه البيانات ولا تحدد بأي حال من الأحوال نتائج هيليوس فيما يتعلق بحماية البيئة. إنه نفس الشيء تقريبًا مع البطاقة الخشبية الشهيرة (الفكرة مستوحاة من Tomorow) والتي نرى بها في النهاية مجرد حيلة تسويقية. خاصة وأن الأخير هش للغاية، فإن رقة البطاقة ونوع الخشب المستخدم يفضلان التجعيد في حالة الرطوبة.

أسعار هيليوس

تقدم هيليوس عرضًا قابلاً للقراءة يعتمد على حسابين جاريين (بما في ذلك حساب مشترك) وآخر مصمم لجمهور الشباب النشط (18-23 عامًا). من الواضح أن الحساب الفردي هو الذي يؤثر على الباقي. فيما يلي الميزات الرئيسية:

نجد أنفسنا تقريبًا فيما يمكن أن يقدمه البنك الجديد الكلاسيكي. وينطبق هذا بشكل خاص على المدفوعات والسحوبات في الخارج والتي يتم تقديمها مجانًا، ولكن فقط في منطقة اليورو، حيث تؤدي العملات الأخرى إلى فرض ضريبة بنسبة 1٪ على كل معاملة. يمنح الحساب الجاري الكلاسيكي أيضًا الحق في إجراء 5 عمليات سحب مجانية، مع فرض رسوم على عمليات السحب الإضافية في منطقة اليورو تمامًا مثل المعاملات خارج منطقة اليورو (الأخيرة باهظة الثمن بشكل خاص). فيما يتعلق بالحدود القصوى، إذا تم تعيين عتبة تلقائيًا، فمن المؤسف أنه ليس من الممكن تجاوزها. لاحظ أيضًا أن جميع أرقام IBAN الصادرة عن Helios هي أرقام ألمانية، وهو أمر بعيد عن أن يكون عمليًا لمجموعة كاملة من الاستخدامات.

كيف تمول حسابك؟

حتى لو كانت هيليوس لا تتطلب نظريًا مساهمة إلزامية، لم نتمكن من الوصول إلى الحساب دون إيداع ما لا يقل عن 30 يورو للحصول على الموارد الكاملة، حيث يتم خصم 6 يورو من المساهمة من هذا المبلغ. لا توجد طريقة أخرى لتمويل حسابك سوى المرور عبر البنك العادي الخاص بك وإجراء تحويل يدوي، سواء كان متكررًا أو مخططًا له. العمليات التي تكون أكثر إحباطًا إذا لم يوفر البنك الذي تتعامل معه تحويلات فورية مجانًا.

كل هذا يقترن بعدم التوفرالمدفوعات عبر الهاتف المحمولمثل Google Pay وApple Pay وغيرها مما يعزز هذه الصعوبة، خاصة في سياق الحساب الثانوي. لا يمكننا حتى الاعتماد على إرسال الأموال عبر الرسائل القصيرة.

افتح حساب مع هيليوس

من خلال تطبيق Helios للهاتف المحمول، ستفتح حسابًا، وهذا الحساب فقط. لا تستغرق العملية أكثر من 5 دقائق ولا تتطلب أي مستندات داعمة سوى صورة لجانبي بطاقة الهوية وصورة شخصية يمكن التحقق من صحتها من خلال التطبيق نفسه. بمجرد التحقق من صحة الهاتف الذكي عن طريق رمز يتم إرساله عبر الرسائل النصية القصيرة، سيكون لديك إمكانية الوصول المباشر إلى التطبيق.

إدارة السحب على المكشوف

لم يتم إصدار ترخيص السحب على المكشوف. ولذلك فإنك توافق على تمويل حسابك لضمان رصيد إيجابي. إذا انتهى الحساب بالسلب عن غير قصد، فلن يكون من الممكن إجراء أي دفع أو سحب.

مكافآت الترحيب

يقدم عدد قليل من البنوك الجديدة مكافآت ترحيبية بانتظام أو عند فتح حساب، وشركة هيليوس ليست استثناءً من هذه القاعدة.

مكافأة الرعاية

لا تتوافق استراتيجية الاستحواذ التي تتبعها شركة Helios تمامًا مع ما يمكن القيام به في العديد من البنوك عبر الإنترنت. يقدم neobank للمستخدمين ميزة الاشتراك لمدة شهر واحد (وبالتالي المساهمة) مجانًا لكل رعاية، دون قيود.

يمكن القيام بكل شيء من التطبيق ببساطة عن طريق إرسال الرابط المخصص لأحبائك. ومع ذلك، يجب أن يكون الرعاة قد أكملوا تسجيلاتهم الكاملة قبل التحقق من صحة الرعاية.

التأمينات والخدمات هيليوس

جميع بطاقات هيليوس مختومة بختم VISA، لكن المنظمة تعمل كناشر فقط. ولذلك لا يتم إصدار تأمين محدد سواء للحماية ضد الاحتيال أو فقدان أو كسر المعدات أو حتى للسفر في حالة وقوع حادث.

استرداد النقود

نعم، لدى Helios نظام استرداد نقدي، كما أنه يتبع أيضًا التزام البنك الجديد تجاه البيئة لأنه يتعلق فقط بالعلامات التجارية التي تشارك أفكارها في هذا المجال. ولذلك من الممكن الحصول على تخفيضات بعد مبلغ معين من الشراء في بعض المتاجر أو الخدمات الغذائية مثلالشوكةأوإيتيكالأموال المعروضة مقابل الاشتراك في عقد الكهرباء الخضراء معالبرقوقأوالاكوادورص أو حتى التوصيل المجاني فيويدرسفير، منصة لشراء الملابس الأخلاقية.

وحتى لو تمكنا من الترحيب بالفكرة، فإنها لا تزال محدودة للغاية وتستهدف مجموعة معينة من العملاء الذين سيستفيدون منها، بينما لا يرى الآخرون أي اهتمام حقيقي على المدى الطويل.

عميل الخدمة

يمكن الوصول إلى خدمة عملاء Helios من التطبيق عبر نظام الدردشة الفورية أو عن طريق الاتصال. تمكنا من تجربة الحل الأول الذي أثبت فعاليته بفضل زمن الاستجابة السريع نسبيًا. لا يوجد نظام بوت، المستشارون المتوفرون يستجيبون بشكل جيد باللغة الفرنسية، وفي معظم الحالات، مع ردود مكتوبة وليست آلية.

والعملة المشفرة؟

لا يوجد دعم للعملات المشفرة ولا إمكانية الاستثمار من أي نوع مع شركة Helios. نحن ندرك أن هذا النوع من الخدمة لا يتوافق مع مبادئ الخدمات المصرفية الجديدة. وبالتالي فإن هيليوس ليس بنكًا مناسبًا لهذا النوع من الاستخدام.

رأينا في تطبيق الهاتف المحمول هيليوس

تعتبر تجربة تطبيق Helios ذات نوعية جيدة بشكل عام. بداية، من الجيد أن نرى أن البنك قد اختار تطوير منصته وواجهته الخاصة، بدلاً من استخدام نظام بيئي عام. العرض دقيق وفوق كل شيء دقيق للغاية، مع تسليط الضوء على نتائج التزاماته البيئية من الصفحة الأولى.

تحتوي القائمة السفلية على 4 علامات تبويب، واحدة منها مخصصة للدعم، وأخرى للتحويلات، وواحدة أخيرة للوصول إلى معلومات بطاقتك (بطاقاتك) المصرفية. نحن نقدر أيضًا حقيقة أنه من الممكن إدارة بطاقة افتراضية بالإضافة إلى بطاقتك الفعلية، وهو أمر إلزامي أيضًا للتنشيط عند الطلب عند الاستلام.

علامة التبويب الأولى، الرئيسية، تسمح لك بإدارة ميزانيتك بنظرة سريعة مع أحدث المعاملات. لكن القائمة الأكثر وضوحاً تتعلق بتسليط الضوء على أنشطة البنك من خلال سلسلة من المقالات التي تحدد التزاماته فيما يتعلق بحماية البيئة.

فيما يتعلق بالأمن، لدينا الحق في الحصول على الحزمة الكلاسيكية، وهي المصادقة عن طريق بصمة الإصبع البيومترية أو الرمز السري.

ولذلك فإن تطبيق Helios فعال في نهجه حتى لو كان هناك شعور بنقص الوظائف، تمامًا مثل خدمات البنك.